O Credit Karma é uma empresa de finanças pessoais que oferece aos clientes a possibilidade de acessar informações sobre pontuação de crédito gratuitamente, monitoramento de identidade e crédito, uma ferramenta de contestação de relatórios de crédito, e sugestões individualizadas para produtos de cartão de crédito, empréstimos e seguros.

A empresa obtém lucro ao receber uma quantia sempre que um cliente compra o produto que ela sugere.

O Credit Karma utiliza inteligência artificial para fornecer a plataforma, que oferece as ferramentas necessárias para os consumidores gerenciarem todos os aspectos de sua vida financeira. Além dos produtos mencionados anteriormente, oferece:

• Assistência gratuita para preparação de impostos.
• Contas de poupança com alta rentabilidade através de parceria com o MVB Bank.
• Um guia sobre quais passos os consumidores precisam seguir após a liberação de seus relatórios de crédito, incluindo empréstimos específicos para casa, pessoais e de automóveis, baseados em pontuações de crédito e renda.

A empresa sugere o uso de cartões de crédito e diferentes serviços financeiros que se adequam aos clientes, com base na probabilidade de aprovação e na pontuação de crédito.

Principais Conclusões

• O Credit Karma é uma empresa de finanças pessoais baseada na Califórnia, fundada em 2007.
• Ela ganha dinheiro ao receber uma comissão sempre que um cliente compra um serviço ou produto que sugere.
• A equipe de gestão da empresa inclui o CEO Kenneth Li e o CTO Ryan Graciano.
• Oferece acesso gratuito às classificações de crédito da TransUnion e Equifax, além de ajuda na preparação de impostos e outros serviços.
• O Intuit comprou o Credit Karma em 2020.

Indústria do Credit Karma
A empresa-mãe do Credit Karma, o Intuit, opera na indústria de aplicativos de software no setor de Tecnologia.

O Credit Karma foi incorporado à plataforma global de tecnologia financeira do Intuit em 2020.

O objetivo do Credit Karma é aproveitar o poder dos dados, tecnologia e inteligência artificial para tornar o gerenciamento financeiro mais eficiente e confortável. Com uma infinidade de empresas de serviços financeiros competindo para atrair a atenção do público, suas forças residem na capacidade de fazer recomendações personalizadas de produtos financeiros com base na situação financeira e na pontuação de crédito de uma pessoa.

Os concorrentes do Credit Karma incluem NerdWallet e Credit Sesame, ambos oferecendo informações gratuitas sobre pontuação de crédito e ferramentas para gerenciar finanças. Além disso, o Intuit afirma que seus segmentos de negócios, incluindo o Credit Karma, enfrentam intensa concorrência de:

• Software para empresas.
• Empresas de preparação de impostos, tanto públicas quanto privadas.
• Consultorias contábeis, fiscais e outras.
• Empresas e bancos que desenvolvem software e oferecem serviços de pagamento.
• Empresas de software que oferecem produtos e ferramentas de gerenciamento financeiro pessoal.
• Instituições financeiras.
• Agências de crédito.
• Grandes plataformas com diferentes tecnologias.

O Credit Karma incorpora muitas das funcionalidades que são populares no planejador de orçamento online, Mint.

Finanças do Credit Karma
O Credit Karma é uma das quatro áreas da empresa que oferece serviços financeiros, o Intuit. A maior parte de sua receita vem de transações de custo por ação. Isso resulta, por exemplo, na emissão de cartões de crédito e empréstimos pessoais. Além disso, ganha dinheiro com anúncios online que geram leads, principalmente relacionados a hipotecas e seguros. O Credit Karma Money também gera receita desse setor.

O relatório anual do Intuit para 2023 detalhou os resultados financeiros do segmento do ano fiscal anterior (FY). Além disso, em 23 de maio de 2024, a empresa anunciou os resultados financeiros do trimestre que terminou em 30 de abril de 2024.

Receita Líquida
No FY 2023, a receita foi de US$ 1,63 bilhão, uma queda de 9% em relação ao ano fiscal anterior, que foi de US$ 1,8 bilhão. No terceiro trimestre do FY 2024, a receita foi de US$ 443 milhões, um aumento de 8% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

O Credit Karma foi responsável por 11% da receita total no FY 2023 e 7% da receita total no terceiro trimestre de 2024.

Rendimento Operacional
No FY 2023, o rendimento operacional foi de US$ 428 milhões, uma queda de 19% em relação ao recorde do ano anterior, que foi de US$ 531 milhões. No terceiro trimestre do FY 2024, o lucro operacional foi de US$ 110 milhões, uma redução de 1% em comparação ao terceiro trimestre do FY 2024.

História e Liderança
O Credit Karma foi fundado em 2007 por Kenneth Lin, Ryan Graciano e Nichole Mustard. Sua sede está localizada em Oakland, Califórnia.

O CEO Kenneth Lin passou o início de sua carreira na E-Loan, um credor online especializado em consolidação de dívidas. Ele também trabalhou na UPromise, a afiliada da empresa de empréstimos estudantis Sallie Mae, que opera um programa de fidelidade para economizar dinheiro para a faculdade e quitar dívidas de empréstimos estudantis.

O cofundador Ryan Graciano é o diretor de tecnologia (CTO) da empresa. Ele é responsável pelos engenheiros da empresa, que supervisionam o desenvolvimento e a criação de produtos.

A cofundadora Nichole Mustard deixou o Credit Karma em 2023.

Desenvolvimentos Recentes
Em dezembro de 2023, o Credit Karma lançou um novo recurso que permitirá aos clientes acessarem fundos do governo cinco dias antes do que os bancos habituais. Os membros podem acessar seus benefícios da Segurança Social, benefícios da Administração de Veteranos e Renda de Segurança Suplementar (SSI) ao se inscreverem no programa de depósito direto antecipado do Credit Karma.

Como o Credit Karma Ganha Dinheiro?
A empresa ganha dinheiro principalmente através das comissões que recebe sempre que um cliente realiza uma transação, que começa com um conselho personalizado em seu site financeiro. Isso pode envolver um produto de investimento, como um empréstimo pessoal ou um cartão de crédito.

Quando o Credit Karma Se Tornou Público?
A empresa foi adquirida em dezembro de 2020. O Credit Karma passou a fazer parte da empresa pública de tecnologia financeira Intuit na aquisição do Credit Karma por aproximadamente US$ 3,4 bilhões em ações e um total estimado de US$ 4,7 bilhões.

O Credit Karma Teve Problemas com a FTC?
Sim, a Comissão Federal de Comércio (FTC) descobriu que o Credit Karma informou falsamente os clientes de que haviam sido pré-aprovados para produtos relacionados a crédito. No entanto, eles não foram aprovados quando fizeram sua solicitação. O Credit Karma fez um pagamento financeiro para resolver a questão com a FTC no início de janeiro de 2023.

Resumo
O Credit Karma é uma empresa de finanças pessoais que faz parte do Intuit. Oferece acesso gratuito a pontuações de crédito e outros serviços de crédito, bem como conselhos personalizados para empréstimos, cartões de crédito e seguros.

Ela ganha a maior parte de sua receita quando os usuários navegam em seu site e completam transações com produtos financeiros oferecidos por outras empresas.